Банковские услуги для граждан

Банковская деятельность – лицензируемая государством деятельность кредитных организаций. Банки предоставляют гражданам услуги по осуществлению денежных переводов и платежей, размещению средств во вклады, предоставлению кредитов, предлагают инвестиционные продукты.

Размещение средств граждан.

В целях сохранения сбережений, а также получения доходов в виде причисленных процентов, банки предлагают гражданам всевозможные виды вкладов: до востребования либо на определенный срок. Ставки по срочным вкладам для граждан зависят от срока размещения средств, условий размещения: минимальной суммы размещения, суммы неснижаемого остатка, порядка начисления процентов, условия пополнения вклада.
В настоящее время у граждан есть больше возможностей при выборе банка и предлагаемых условий по вкладам. Чем более развита банковская сеть, тем доступнее и привлекательнее условия размещения собственных денежных средств, с возможностью получения дохода в виде начисленных процентов.

Предоставление кредитов.

Сегодня сложно представить рынок недвижимости, розничную торговлю активно развивающимися без привлечения банковского продукта – кредита. Банки предлагают различные виды кредитования:

1. Ипотечное кредитование – это предоставляемый кредитной организацией долгосрочный целевой кредит на приобретение жилья. Благодаря государственной политике, осуществляемой через Центральный Банк России, ставки по ипотечному кредитованию снизились (с 9,9% до 7,6% в среднем за 2020 год);
2. Потребительское кредитование – это предоставление кредитов физическим лицам на приобретение товаров и услуг. Потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми. Целевые кредиты оформляются на приобретение товаров или услуг с условием рассрочки платежа. Например, таким образом можно купить автомобиль, мебель, бытовую технику или сделать ремонт. При нецелевом кредитовании, как правило, денежные средства перечисляются банком на счет продавца. Нецелевой кредит – потребительский кредит, предоставляемый гражданину на неопределенные цели. Расходование средств нецелевого кредита осуществляется заемщиком по своему усмотрению.

Чем больше банковских предложений по этому виду кредитования, тем больше возможностей выбрать наиболее оптимальные условия покупки в кредит. Главное при принятии решения о кредите – это внимательно рассмотреть условия кредитования: процентную ставку, наличие программ страхования и прочие условия.

В соответствии со статьей 6 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитные организации обязаны предоставлять гражданам сведения о полной стоимости кредита.

Инвестирование.

Инвестирование – новый банковский продукт, предлагаемый как способ получения дополнительного дохода для обычных граждан. Реализуя различные инвестиционные программы, банки решают проблему привлечения средств. Для привлечения клиентов банки проводят обучающие курсы, предоставляют информацию о реализуемых инвестиционных проектах. В их числе можно отметить:

1. пассивное инвестирование - размещение собственных средств под процент от доходных операций, управление которыми будет осуществляться специалистами банка (доверительное управление);
2. самостоятельное инвестирование – это открытие инвестиционных счетов с возможностью самостоятельно выбирать инвестиционные продукты на фондовом рынке;
3. приобретение ценных бумаг российских компаний, а также иностранных облигаций, акций мировых инновационных компаний, возможность инвестиций в драгоценные металлы.

Таким образом, развитие банковской системы значительно упрощает расчеты, дает возможность получения кредитов по более низким процентным ставкам и получение дополнительного дохода от вкладов и инвестиций.